חוק הבנקאות (שירות ללקוח) (תיקון מס' 37), התשפ"ד–2024

תיאור ההצעה

החוק מעגן את חובתם של תאגידים בנקאיים (בנקים וחברות כרטיסי האשראי), ליידע את לקוחותיהם באופן אפקטיבי על סיום הטבות בנקאיות הניתנות ללקוחות או על שינויים בתקופת ההטבה אם שינויים אלה הוסכמו מראש עם הלקוח. החוק חל על הטבה בנקאית הנוגעת לשיעור ריבית או עמלה או לסכום של עמלה, הניתנת לתקופה העולה על שלושה חודשים.
נכון להיום, תאגידים בנקאיים מחויבים, מכוח כללי הבנקאות (שירות ללקוח) (גילוי נאות ומסירת מסמכים), התשנ"ב–1991, שקובע נגיד בנק ישראל, להודיע ללקוחותיהם על שינויים בתנאי ניהול החשבון, ובכלל זה על שינויים בשיעורי ריביות ובתעריפי עמלות ועל סיומן של הטבות שניתנו לתקופה העולה על שלושה חודשים. עוד נקבע בכללים האמורים כי על תאגיד בנקאי לשלוח הודעה על סיום הטבה כאמור 14 ימים לפחות לפני מועד השינוי. אופן מסירת ההודעות ללקוחות התאגידים הבנקאיים מוסדר בהוראות ניהול בנקאי תקין שקובע המפקח על הבנקים. עם זאת, הודעות אלה נמסרות לעיתים במובלע, כחלק מהודעה הכוללת כמה נושאים, או נמסרות באופן שאינו מיידי ונגיש, ובשל כך לקוחות רבים אינם ערים לסיום ההטבה, ונושאים בתשלומים שיכלו להימנע מהם אם היו מקבלים הודעה מספקת מראש.
לאור זאת, בהתאם לחוק, תאגידים בנקאיים יהיו חייבים למסור ללקוחותיהם הודעה, 21 ימים לפחות לפני סיום תקופת הטבה בנקאית, וכן לפני כניסתו לתוקף של שינוי בתנאי ההטבה שהוסכם מראש עם הלקוח (אם הוסכם עם הלקוח על "הטבה מדורגת", כלומר על הטבה הניתנת לתקופה שבמהלכה יחולו שינויים בתנאי ההטבה במועדים שהוסכמו מראש). לעניין סיום הטבה בדמי כרטיס חיוב, חברת כרטיסי האשראי תציין בהודעה שתישלח ללקוח בדבר סיום ההטבה, גם את הדרך לסיום ההתקשרות לעניין כרטיס החיוב, אם יחליט הלקוח לבטלו בשל סיום ההטבה שניתנה לו בדמי הכרטיס. עוד קובע החוק כי הודעה כאמור תישלח ללקוח בכתב, בדרך שמאפשרת תקשורת מיידית ונגישה ככל האפשר (לדוגמא באמצעות מסרון), אלא אם כן ביקש הלקוח שלא לקבל הודעות בדרך זו, ובנוסף לכך גם באופן שבו התאגיד הבנקאי שולח הודעות ללקוח כפי שהוסכם ביניהם. מסירת שתי הודעות ללקוח כאמור נועדה להבטיח כי הלקוח אכן יקבל את ההודעה. כדי לתת מענה למקרים שבהם ידוע לתאגיד הבנקאי כי הלקוח אינו יכול לקבל הודעה כתובה בתקשורת מיידית ונגישה (לדוגמא כאשר הלקוח מחזיק במכשיר טלפון כשר), מוצע לקבוע כי תישלח לאותו לקוח הודעה קולית כחלופה להודעה הכתובה. עוד נקבע כי המפקח על הבנקים יוסמך לקבוע במסגרת הוראות ניהול בנקאי תקין, הוראות לעניין אופן מסירת הודעות אלו, אם ראה כי הדבר נדרש.
לעניין אכיפת הוראות החוק, המפקח על הבנקים יהיה מוסמך להטיל עיצום כספי בסכום של 50,000 שקלים חדשים על תאגיד בנקאי שלא שלח ללקוח הודעה על סיום הטבה או על שינוי שהוסכם מראש, או ששלח הודעה כאמור שלא בהתאם להוראות שנקבעו בחוק.
החוק ייכנס לתוקף בתום חצי שנה מיום פרסומו ברשומות.